“恶意投诉代理全额退保黑色产业链”(下称“代理退保”)呈愈演愈烈之势。上海证券报记者经过长期追踪发现，“代理退保”几经异化，已形成依靠退保理财、退旧换新、收取高额手续费牟利的黑色产业链。其运作模式呈现手法专业化、渠道扩张化、组织集团化、目的利益化等特征，不仅扰乱保险市场正常经营秩序，更损害保险消费者的合法权益。

        监管部门与保险机构齐迎战。据统计，自“代理退保”产业链浮出水面以来，包括银保监会在内，各地监管机构对“代理退保”的相关风险提示已超过50次。如何防范“代理退保”风险，打击黑色产业链，保护消费者合法权益，已引起监管、行业和险企高度关注。

        他们都是谁?他们会找谁?

        市场一直好奇，“代理退保”不法团伙从何处发源?这些从事不法行为的都是哪些人?

        据了解，部分“代理退保”不法团伙肇始于小贷公司。由于相关部门对P2P的打击力度不断加强，部分原来从事小贷、P2P业务的人员，现在转做“代理退保”业务。而随着“代理退保”逐步产业化，参与人员也呈现扩散态势。“代理退保”模仿直销模式，广泛发展下线代理，形式通常有加盟代理、中介合作、招收学员等。他们招揽的对象通常为离职保险代理人、在职保险代理人、保险经纪人、退保客户、小贷或信用卡业务员，甚至还安排律师参与其中，以便为其后续躲避法律制裁出谋划策。

        他们招揽下线的途径有微信朋友圈、专用微信群、抖音、百度贴吧等用户量较多的社交平台，甚至还公然以创业的名号，发布招募学员的广告。他们已经形成金字塔式营销模式，逐层分工获益。同时，通过微信群、公众号等线上渠道网罗学员，以网课等形式收费。

        目前，各地均有专门从事“代理退保”的组织及人员，其运作存在零门槛易复制、零监管难制约、隐蔽性高等特点，经过演变发展，近期更呈现出产业化、专业化的趋势。

        “代理退保”不法团伙的潜在客户来自哪里?据了解，他们的获客渠道从原来的线上平台、线下小广告、金融类公司揽客，发展到户外广告、电话呼出获客。他们甚至还在线上假借监管名义，招揽客户。

        这些不法分子打着维权的幌子，虚假宣传，鼓吹“保险无用”论，怂恿客户退保，却使无辜客户缺失保障。他们甚至非法买卖个人信息，以利益分成为诱饵拉拢离职业务员、保险公司人员为他们提供“客源”。

        套路有多深，打击就有多狠

        这些不法分子的手段不断变化，屡屡突破下限。在退保取证的过程中，他们通常先阻断保险公司与客户联系，并尝试与客户签订所谓的“代理维权协议”，收取高昂定金，甚至以该客户的身份证件、保单、银行卡作为抵押，从而“捆绑”客户。

        紧接着，他们再教唆客户，通过编造投诉理由、设计圈套、闹访等形式，引导被诉人或保险公司其他人员做出不利的陈述，并利用电话录音、微信截屏、拍照等方法“钓鱼取证”。在取证后，“代理退保”组织随即向监管部门投诉，对保险公司施压，进而完成退保。

        因客户个人信息被掌握，甚至有部分客户在拒绝配合后，受到人身安全威胁。而客户抵押给他们的手机号、银行卡、身份证复印件，后期还可能被他们用来从事洗黑钱、网络贷款等违法犯罪活动。

        之所以如此猖狂，是因为一旦退保成功，“代理退保”组织会向客户收取全额保费20%至60%不等的手续费，利益巨大。

        套路有多深，打击就有多狠。对于这些扰乱保险业正常经营秩序的不法团伙，全行业深恶痛绝。记者了解到的最新消息是，经银保监部门和行业协会多方协调，“代理退保”现象带来的社会危害已引起公安经侦、刑侦等部门的关注和重视。据了解，多地将组建由经侦、保险等专业人员组成的“代理退保”专项打击小组。目前，已有多个不法团伙正在或将要进入被立案批捕环节。

《电鳗快报》