监管直陈五宗“罪”，又一农商行基金销售违规！

　　因为内控建设不合规、违反投资者适当性原则等，今年以来多家农商行基金销售违规被采取监管措施。

　　近日，吉林证监局发布监管措施，决定对长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“长春农商银行”）采取责令改正措施，这是继今年7月底东北地区首家农商银行——吉林九台农村商业银行股份有限公司（以下简称“吉林九台农商银行”）被公示监管措施后，今年第二起吉林地区农商银行基金销售违规的案例。

　　吉林证监局对长春农商银行采取监管措施

　　多家农商银行基金销售违规被责令改正

　　吉林证监局近日发布监管措施，决定对长春农商银行采取责令改正措施。

　　根据吉林证监局公告，长春农商银行存在以下问题：

　　一是未对基金管理人进行审慎调查；二是未建立基金产品风险评价的方法体系，也未委托第三方机构对产品进行风险等级划分；三是未制定投资者适当性的内部管理制度，包括未制定与适当性内部管理有关的客户回访检查、评估与销售隔离等风控制度，未对购买基金的客户进行回访；四是未能每半年开展一次适当性自查并形成自查报告；五是零售业务部和合规部未在宣传推介材料发放前出具合规意见书。

　　吉林证监局要求，长春农商银行应对上述问题认真整改，并于2019年1月18日前向吉林证监局提交书面整改报告。

　　长春农商银行官网资料显示，长春农商银行于2009年7月29日正式挂牌开业，是一家立足长春、走专业化、精品化之路的中小企业伙伴银行。截至2017年末，长春农商银行资产规模达到709.7亿元，各项存款余额436.5亿元，贷款余额226.2亿元，拨备前利润8.6亿元，不良贷款率1.8%，资本充足率11.8%。

　　无独有偶，在今年7月末，吉林证监局就曾对另一家银行——吉林九台农商银行，同样公示了监管措施。吉林九台农商银行官网显示该行成立于2008年12月，是东北地区首家农商银行。

　　吉林九台城商行因为基金业务部门管理人未取得基金从业资格，结算未明确资金划转时限要求，多次出现赎回资金未在规定时间内划往基金投资人结算账户的异常交易情况，基金产品风险评价方法及其说明未向基金投资人公开，未建立相关人员的离任审计或者离任审查制度等7项违规事项，被吉林证监局采取责令改正的监督管理措施。

　　吉林九台农商银行被责令改正

　　内控建设不合规

　　违反投资者适当性原则

　　从吉林证监局公示的销售违规现象看，农商银行销售违规既存在内控制度不完善的现象，也存在违反投资者适当性原则的问题。

　　按照《证券投资基金销售管理办法》，基金销售机构选择销售基金产品应当对基金管理人进行审慎调查，而基金销售机构自身应当建立基金销售适用性管理制度，至少包括对基金管理人进行审慎调查的方式和方法，对基金产品的风险等级进行设置，对基金产品进行风险评价的方式和方法，对基金投资人风险承受能力进行调查和评价的方式和方法，对基金产品和基金投资人进行匹配的方法等内容。

　　而作为基金销售机构的银行，基金宣传推介材料应当事先经基金销售机构负责基金销售业务和合规的高级管理人员检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起5个工作日内报工商注册登记所在地中国证监会派出机构备案。

　　除了基金销售机构内控建设外，为了保护投资者权益和管控产品创新风险，把适当的产品卖给适当的投资者，证监会于2016年12月公布并于2017年7月1日施行了《证券期货投资者适当性管理办法》，办法围绕评估投资者风险承受能力和产品风险等级、充分揭示风险、提出匹配意见等核心内容，制定一一对应的监督管理措施，落实经营机构适当性义务。

　　根据投资者适当性管理办法，对包含基金销售机构在内的经营机构规定了经营机构在适当性管理各个环节应当履行的义务，全面从严规范相关行为：一是规定经营机构应当了解投资者信息，建立投资者评估数据库并每年更新；二是提出适当性匹配的底线要求，细化动态管理、告知警示、录音录像等义务；三是明确经营机构在代销产品或委托销售中了解产品信息、制定适当性标准等义务，规定委托销售机构和受托销售机构依法共同承担责任；四是要求经营机构制定落实适当性匹配、风险控制、监督问责等内部管理制度，不得采取鼓励从业人员不适当销售的考核激励措施，定期开展自查，妥善保存资料等内容。

《电鳗快报》