2020年,我国居民个人可投资资产达到了182万亿的规模,预计在2025年这个数字会达到应该会达到 280万亿左右。经济飞速发展的今天,老百姓如何能够更好地享受时代发展的红利?个人财产、家庭资产,如何在时代的发展中,在规避风险的前提下,进一步保值和增值?我国国民财经素养和现行的财商教育体系能否与快速发展的国民经济相匹配?

        近日,由微淼商学院主办,中央财经大学联合主办,第一财经独家媒体支持的“‘见微知著,源见财商’主题发布会”在京召开,来自财经界、金融界、学术界的嘉宾学者齐聚一堂,共同探讨财商教育行业的现在和未来。

        会上,《国民财商教育发展白皮书(2021年)》正式发布。据白皮书数据显示,目前我国资本市场中小投资者市场地位突出,而美国、英国与日本市场各类投资者持有的市值较为分散,与中国的显著差别是外国投资者的持有市值较高以及中小投资者持有市值较低。例如,英国的资本市场对外国投资者较为开放,55% 的市值由外资持有,中小投资者仅持有 12%;而美国更多呈现机构主导风格,机构持有市值高达 44%,中小投资者占比 36%;而日本各类投资者的持有市值则较为均衡。另外,从成交额结构角度来看,中国A股个人投资者的成交额占比也明显高于其他市场。由此可见,中国资本市场的投资者参与度与主要经济体相比仍较为单一, 在未来较长一段时间内,中国资本市场中小投资者仍将是市场参与主体。因此,中小投资者对我国资本市场的良性运作至关重要。

        市场参与者的素养直接关系到金融市场的稳定健康发展,提升金融市场参与者财商素养必要性和迫切性的问题也逐渐浮出水面。放眼全球,主要发达国家财商教育的普及率为60%,而该指标在主要发展中国家仅为31%,我国财商教育的发展较之发达国家有 10 年以上的差距,财商素养水平一直以来是国人的一块短板。尤其在经济发展,金融创新加速的今天,这一差距被进一步放大:小学生重金打赏主播、巨额充值游戏,屡见不鲜;初入职场的理财小白盲目入市,屡次被割韭菜;针对老年人的理财骗局层见叠出,防不胜防……

        对此,MSC咨询和公益金融联盟创始人兼CEO谭亚幸指出:未来我国财商教育将承担普惠金融的使命,人群触角将向两端延伸。一方面,中国老年人口数量不可小觑,老年用户财商素养严重缺乏,是各类金融诈骗的主要受害者,拥有着提高财商的迫切需求;另一方面,青少年群体是国民财商整体发展进步的重点培育人群,随着代际变更,新一代父母的财商素养提升,对下一代的财商教育更为重视。“财商教育全民化”未来已来,财商教育必然拥有庞大的潜在客群。

        由于看到财商教育行业具有广阔的发展空间,各类玩家争相进入这个赛道,逐步形成了头部+腰部+尾部的多竞争格局,据统计,截至 2020 年10月份,财商相关注册公司达 6054家,四年间新增财商教育公司近 3900 家,增幅超60%。这些玩家的入场,无疑为财商教育的多元化、场景化提供了各种各样的服务与价值,但是我们不可否认,在线理财教育火热的背后,也隐藏着一些引人争议和诟病的现象,如课程研发实力参差不齐,服务质量褒贬不一等问题。然而,财商教育真正的目标应该在于为学员创造长远的价值,帮助学员树立正确的投资理念和财富观念,充分了解金融法律法规;因此,提高授课质量,保证教师的资质,加强行业自律,才能够行稳致远,被社会和消费者认可。目前来看,财商教育事业在我国仍然是个新事物,财商教育的发展仍需各相关领域的包容和支持。

        国民财商教育是一项长期的系统性工程,只有对整个财商教育市场进行全局把握,才能见微知著,有的放矢,推动财商教育产业更加高速、更加规范发展。正如微淼商学院创始人、CEO王楼楼先生在发言中提到:科学、系统的财商教育,仅仅依靠社会企业力量是不够的,离不开具备“高专业水平、强教研能力”的高校和研究机构的参与。同时,广大民众理财需求的高涨和财经素养知识严重匮乏之间的矛盾越来越突出,所以一套完整具备“可普适性”的财商教育体系正在被呼吁,急待建立。

        作为财商教育的先行者, 本次发布会上,微淼也邀请到了中央财经大学社会与心理学院心理学系副教授,经济心理研究所副所长于泳红女士就如何科学系统的开展财商教育发表了精彩演讲。财商教育对公民核心素养的培养起着至关重要的作用,财经素养的培养已经成为国际教育的一个发展趋势。财商教育不仅仅限于合理赚钱以及合理规划钱的使用,更关乎于人们如何更好的融入当下的生活、管理与传播财富以及更好的处理复杂的人际关系。谈到如何科学系统地开展我国国民财商教育,于女士提到:建立财商教育的运营体制,需要国家层面、专业机构及基础教育系统通力合作,自上而下的去普及去推广;同时,社会力量和商业形式的财商教育形式都可以作为有益的补充,财商教育需要全社会的关注。另外,财商教育是系统而长远的,而不应停留在当下理财收益的变化或者短期的财富增值。

        微淼商学院始终相信,金融服务不能只聚焦于高净值人群,提升国人普遍的财商素养既是社会的刚性需求,也是未来行业发展不得不面对的潮流。因此,微淼一直以来致力于 “财商通识教育”的共建与应用。为了给财商教育提供更多智力支持与理论指导,促进产教融合、校企合作在财商教育领域的发展,本次发布会上微淼商学院也发布了关于成立财商研究中心的重要倡议。作为国内第一个针对大众的普惠研究中心,未来将与国内外顶尖财经类院校、研究机构、第三方支持机构一道,在财商教育标准化课程输出、教研体系强化升级、学术交流人才培训等多个领域展开深度合作。

        微淼商学院创始人、CEO王楼楼先生表示,我国财商教育的发展相对较晚,行业专项人才相对稀缺,行业标准与规范也相对有待完善,从这个角度来说,财商教育仍然是一个新事物、新品类,财商教育的发展仍需各相关领域的合作与支持。他还强调,财商研究中心是一个公益性非营利性的组织;未来,微淼将与国内外顶尖财经类院校、研究机构、第三方支持机构以及社会各界同仁共同推动国民财商素养的提高,助力打造国内顶尖的财商研究智库,共建“财商通识教育体系”。

《电鳗快报》